Sie möchten gerne in eine Immobilie investieren oder ein neues Immobilienprojekt verwirklichen und brauchen dafür eine Immobilienfinanzierung?
Wie viel Eigenkapital ist bei einer Immobilienfinanzierung notwendig?
Die erste Frage, beim Immobilienkauf bzw. Projektfinanzierung lautet: Wie viel Eigenkapital sollte und kann ich mitbringen? Dies ist sehr individuell und auch davon abhängig, wie hoch die Zinsen aktuell sind.
Bei jeder Immobilienfinanzierung gilt das Eigenkapital für die Bank als Sicherheit und das sind v.a. folgende Vermögenswerte:
- Bargeld / Sparkonten: Hier geht es um kurzfristig verfügbares Kapital, das als direktes Eigenkapital genutzt werden kann, um das Fremdkapital zu reduzieren.
- Bereits bezahlte Immobilien / Grundstücke: Besitzen Sie bereits abbezahlte Immobilien, die Sie ggf. sogar vermieten werden diese als Zusatzsicherheit für Ihre Finanzierung gewertet.
Oft wird empfohlen ein Eigenkapital von mindestens 20% mitzubringen. Je geringer Ihre Darlehensrate bei der Bank ist, umso geringer sind auch die Zinsen, die Sie für Ihren Kredit bezahlen müssen.
Wie viel Fremdkapital können Sie bei einer Immobilienfinanzierung aufnehmen?
Bevor Sie sich auf die Suche nach einer Immobilie machen, empfehlen wir Ihnen sich darüber zu informieren, wie viel Fremdkapital Sie aufnehmen können und möchten. Folgende Vermögen gelten als Fremdkapital:
- Tilgungsdarlehen: Das klassische Fremdkapital bei einer Immobilienfinanzierung ist das Tilgungsdarlehen. Das Tilgungsdarlehen ist die Gesamtsumme aus der Zins- und der Tilgungssumme.
- Fördermittel: Neben der Bankfinanzierung können Förderungen beantragt werden. Diese können jedoch immer nur als Teil- und nicht als Vollfinanzierung genutzt werden. Für den Kredit selbst haftet die Bank, weshalb diese Finanzierung oft Teil des Tilgungsdarlehens ist. Je nachdem, ob Sie energieeinsparende Umbau- oder Baumaßnahmen planen, variiert die Höhe der möglichen Finanzierung über eine Förderung.
Mezzanin-Kapital ist eine Zwischenform zwischen Eigen- und Fremdkapital
- Wichtige Merkmale sind Nachrangigkeit, variable Vergütung der Investoren, kein Mitspracherecht und langfristiger Charakter (mindestens 5 Jahre Laufzeit).
- Mezzanin-Kapital wird im Fall einer unbegrenzten Laufzeit, qualifiziertem Nachrang und bei verlusttragfähigem Charakter in der Bilanz als Eigenkapital ausgewiesen.
- Zu den wichtigsten Instrumenten des Mezzanin-Kapitals gehören stille Beteiligungen (typische und atypische Varianten), Genussscheine und partiarische Nachrangdarlehen.
Viele Banken bieten oft sehr unterschiedliche Zinsen, Finanzierungsmodelle und Konditionen an. Es ist deshalb empfehlenswert, sich von einem Spezialisten beraten zu lassen und ggf. verschiedene Finanzierungsangebote einzuholen, um diese zu vergleichen. Lassen Sie uns persönlich darüber sprechen!